Stefanescu-Goanga & Asociatii - Societate civila de avocati

Norme BNR privind limitarea creditelor in valuta

[18.09.2005 - Credite]

BNR a publicat Normele privind limitarea gradului de concentrare a expunerilor din credite in valuta pentru institutii de credit, modificate si completate.

Normele se aplica institutiilor de credit, persoane juridice romane si sucursalelor institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze pe teritoriul Romaniei si reglementeaza gradul de concentrare a expunerilor din credite in valuta.

Potrivit normelor "expunerea unei institutii de credit din credite in valuta acordate persoanelor fizice si juridice altele decat institutiile de credit, inainte de deducerea provizioanelor specifice de risc de credit, nu poate depasi 300 la suta fata de fondurile proprii, in cazul institutiilor de credit, persoane juridice romane, sau fata de capitalul initial, in cazul sucursalelor institutiilor de credit straine, determinate pentru luna anterioara celei pentru care se efectueaza raportarea".

Procentul de 300 la suta va fi respectat atat la nivel individual, cat si la nivel consolidat, corespunzator activitatii desfasurate pe teritoriul Romaniei. Fondurile proprii si capitalul initial se vor determina potrivit prevederilor Normelor Bancii Nationale a Romaniei nr. 11/2003 privind supravegherea pe baza individuala si consolidata a fondurilor proprii.

La determinarea expunerii nu se vor lua in calcul expunerile din credite in valuta acordate acelor persoane juridice si fizice care sunt acoperite in mod natural la riscul valutar ("hedged borrowers") care induce risc de credit institutiilor de credit finantatoare.

Se considera ca o persoana este acoperita in mod natural la riscul valutar in cazul in care aceasta genereaza fluxuri de numerar nete pozitive in valuta cotata, care sa permita rambursarea la termen a fiecarei rate de credit (principal si dobanda).

Intrarile de numerar vor fi ajustate in functie de gradul de certitudine si de caracterul de permanenta al acestora.

Depasirea procentului stabilit de 300 la suta va fi dedus din fondurile proprii/capitalul initial aferente lunii pentru care se intocmeste raportarea.

Institutiile de credit trebuie sa dispuna de politici, proceduri si sisteme informationale adecvate care sa permita identificarea, evaluarea si monitorizarea expunerilor din credite in valuta, astfel incat sa se asigure respectarea in permanenta a normelor.

Procedurile interne de creditare ale institutiilor de credit vor fi astfel modificate/completate incat sa asigure atat conformarea cu normele cat si modul de intocmire si pastrare a documentatiei aferente.

Institutiile de credit urmeaza a se conforma cu prevederile normelor de la data intrarii lor in vigoare.

Institutiile de credit care la data intrarii in vigoare a normelor inregistreaza depasiri ale procentului de 300 la suta se vor incadra in respectiva limita intr-o perioada ce va fi stabilita de Banca Nationala a Romaniei cu luarea in considerare a scadentelor stabilite in contractele de credit valabile la data intrarii in vigoare a normelor.

Pe perioada prevazuta de norme, institutiile de credit nu mai pot acorda noi credite in valuta sau suplimenta pe cele deja acordate, cu exceptia celor acordate categoriei de clienti prevazute la art. 2 alin. 4.

In termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare a normelor, institutiile de credit vor transmite Directiei Supraveghere planul de actiuni, ce urmeaza a fi aprobat de Banca Nationala a Romaniei, in vederea conformarii cu prevederile prezentelor norme.

Directia Supraveghere va monitoriza actiunile intreprinse de institutiile de credit, in vederea conformarii cu prevederile prezentelor norme.

Institutiile de credit vor raporta, lunar, in termen de cel mult 17 zile calendaristice de la finele lunii pentru care se face raportarea, nivelul expunerilor din credite in valuta acordate, cu defalcare pe persoane fizice si persoane juridice, care nu sunt acoperite in mod natural la riscul valutar, precum si nivelul expunerilor din credite in valuta acordate, cu defalcare pe persoane fizice si persoane juridice, care sunt acoperite in mod natural la riscul valutar ("hedged borrowers"). Raportarea se va efectua in echivalent lei.

Prima raportare va fi efectuata cel tarziu la sfarsitul lunii in care intra in vigoare prezentele norme, pentru expunerile din creditele in valuta existente in sold la sfarsitul lunii precedente intrarii in vigoare a prezentelor norme.

Directia Supraveghere poate solicita institutiilor de credit orice informatii suplimentare pe care le considera relevante pentru scopul supravegherii gradului de concentrare a expunerilor din credite in valuta. Formularul de raportare, modalitatea si termenul de transmitere pentru informatiile suplimentare vor fi stabilite si comunicate de Directia Supraveghere.

Nerespectarea acestor norme atrage aplicarea sanctiunilor si/sau a masurilor prevazute de Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancara, republicata, de Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata, cu modificari si completari, prin Legea nr. 200/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si de Legea nr. 541/2002 privind economisirea si creditarea in sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificarile si completarile ulterioare, precizeaza BNR. Normele vor intra in vigoare la 10 zile de la data publicarii acestora in Monitorul Oficial al Romaniei.

[Sursa: BNR]